在美国存取款时千万不要这样做，这是一场大灾难

2014 年，美国国税局发表声明称，当没有依据认为存在非法活动时，将不再跟踪和调查 10,000 美元以下的现金交易。因此，为了避税，很多人一厢情愿地认为，只要每次存9999，多存几次，就万事大吉了。不要把旧美女当傻子。当你认为它完美的时候，你已经被 IRS 盯上了！

中国人分了存款，害怕因支付50万美元而面临10年监禁

这就是康涅狄格州华人大获全胜的地方。他在 11 个月内存入 50 笔存款 460,000 美元，此外还承认罚款 17.60,000 美元，并面临最高 10 年的监禁和 500,000 美元的罚款。

为了躲避宣言，中国人想出了一个“政变”。为了隐藏，他和他的妻子在四家银行开设了六个银行账户。在 2011 年 4 月至 2012 年 3 月的 11 个月中，他在六个账户中存入了 50 笔 460,000 美元的存款。一些现金是在同一天或几天内从不同的银行存入的。存入同一家银行。每次金额不到一万美元，他就认为这样的方案“完美”，可以成功绕过政府监控，认为自己可以免申报，成功避税！

然而，他最终还是逃不过审查，被联邦法官指控洗钱。他于周四（2 月 16 日）在康涅狄格州的联邦法院达成和解，同意冻结部分资金并缴纳税款，共计 290,000 美元。

联邦法官 Stefan Underhill 表示，此案将于 5 月 11 日宣判，中国人将面临最高 10 年监禁和最高 50 万元人民币的罚款。

分割存款的重罚

根据联邦法律，美国的金融机构会要求客户在收到1万元以上的现金交易时填写一份“货币交易报告”。 )”。如果不申报，将被视为“分割存款”，涉嫌洗钱。

德克萨斯州达拉斯的一名长期女教师因企图隐瞒超过 500,000 美元的收入而被判处 18 个月的联邦监狱监禁。她购买的七套房子也被美国国税局没收了。

联邦当局表示，在 2010 年 1 月至 2013 年 10 月期间，Linda Nell Fantroy 存入了 111 笔存款，总额为 580,000 美元。 Fantero 的每笔存款低于 10,000 美元。

65 岁的 Fantrow 说，她用部分钱在达拉斯购买了几处房屋，并将其中一些出租给当地的低收入家庭。范特诺存入银行的现金很可能是租金交易的现金。

为了避税，美国很多人会直接用现金进行交易。经常存款少于 10,000 美元，这是康涅狄格州检察官 Deirdre Daly 认定的一项联邦犯罪行为。

如上例，为了避税，押金被分割，最后“捡到芝麻丢了西瓜”。那么，手头有大量现金，该如何妥善安排呢？

如何节省大量现金？

1.每笔存款不超过2000美元现金，每月不超过4笔小额存款。

2.如果您有超过10,000美元的法定现金要存入，请直接告诉银行并在报告后存入。

3. 尝试用支票存款。

4. 去邮局买一张现金支票汇票。有两种类型的国内现金支票和国际现金支票。没有有效期美国买比特币能汇到中国账户么，可能会丢失。也可以补充。美国现金支票最大面额为$1,000，每张收费1.$6-2；而国际支票的最大面额为700美元，每张支票收取4.75美元的费用。支票将发送给世界上的任何人，并在您当地的银行兑现。

如今，无论是在美国存款美国买比特币能汇到中国账户么，还是海外汇款，只要金额大，难免会受到监管。有钱真的很担心。

银行账户在大量存款后被关闭

去年，美国学生吴某收到银行的一封信，要求她在接下来的几天内将账户中的所有款项取出。 ，银行决定关闭她的所有账户！这让吴同学震惊，不断反省自己做错了什么，银行毫不留情。

惊慌失措的吴同学上网查，猜测她的家人每三、四个月至少会存入20,000美元，导致银行采取行动。注意！吴说，她每年春、夏、圣诞节都会回中国。有时她会在暑假前后回中国。她每次回美国都会带上现金，然后存入银行账户。全部超过 20,000 美元。

其实大部分经常往返于中美之间的留学生和新移民都会选择这样的方式：携带大量现金到美国。首先，它避免了国际现金兑换的程序和麻烦。二是回国不容易，一次多带点。这也是很多中国人的心理。无论如何，他们将现金存入自己的账户以供日常消费。 ，看似合理又让人放心，但吴的行为有什么问题呢？ ！

问题似乎是 20,000 美元！

根据美国联邦法律，超过 10,000 美元的存款或取款必须在“货币交易报告”中向财政部提交，逃避报告，最高可判处 10 年监禁！

因此，吴某频繁大额存款不报，会让银行有洗钱嫌疑。这似乎也是银行关闭他所有账户的一个重要原因。

大额汇款有“门”，避免“蚂蚁搬家”

处理大额汇款的两大措施

原本是为了维持汇率稳定，却让大量留学生，或者需要大量海外资金买房、移民或投资的人，感到担忧。

如果你真的急需很多钱，你真的无能为力吗？ ！

一次性大额汇款

SAFE 是合理的。大额购汇需携带身份证及相关材料到银行办理。简单来说，交大学学费的话，要带上学校的通知，而在海外买房，还要带房产证等证明。具体材料请参考国家外汇管理局官网：

一般来说，设置这个上限的目的是为了防止洗钱。可以无视“5万元汇款限额”~！

多次小额汇款

如果要避免提供材料的麻烦，只能选择多笔小额汇款，这里需要注意的是，在美国的收款人也要在美国多开几个账户，避免流量大笔资金存入同一账户，这将引起美国政府的注意。最好直接汇款到收款人在美国的账户，在转入收款人账户之前不要汇款到别人在美国的账户。

“蚂蚁招式”可能被列入黑名单

“机智”的朋友会说需要汇30万，找6个人分别买外汇然后汇钱可以吗？ ！

没想到今年1月更足智多谋的外汇局发布了“蚂蚁搬家”禁令，填补了多人购汇的“循环”！还设置了“黑名单”，违规者两年内不能享受10万美元的总兑换额度。

什么是“蚂蚁搬家”汇款？看完以下三点，你会有一个初步的了解。

同一个人7天内从同一个外汇储蓄账户中提取1万美元及以上外币5次以上；

同一人将其外汇储蓄账户中的存款转至5个以上直系亲属的账户；

5人及以上不同人，当日/隔日/连续数日购汇后，将外汇转至同一境外个人或机构；

例如：如果我想在美国花 500,000 美元购买房子，我会受到 50,000 美元兑换限额的限制。我请了10个亲友帮我兑换，几天就收到了好几万块钱。这种情况符合“蚂蚁搬家”第三条，将被列入“观察名单”，可能会暂停外汇交易和汇款。

银行例行调查，说真话

美国各大银行将严格监控大额现金存款和境外汇款。银行正在“注视”！

有网友吐槽我爸妈要去美国旅游，提前从中国寄了2万美金到我在美国的卡里。几个月后，我父母从美国旅行回来，收到了银行的来信。在电话中，他像“户口支票”一样询问了这笔钱的来源和用途，用了20分钟才完成询问。 （评论来自论坛）

其实银行的“例行调查”也是例行调查。如果有一天你“幸运”地接到了银行的电话，你可能几乎忘记了几个月前的存款。或者汇款，不要慌张，银行问什么银行都会回答，也不要因为担心法律问题而故意隐瞒真相。只要是合理的交易，一般都不是问题。

银行电话调查常见问题：（前面省略10000字，大羽银行的亲切问候和礼貌，直接进入主题）

1。您之前有XXX笔现金存入银行，这笔钱的来源和用途？

2 。发件人和收件人的关系

3.发件人的职业、职位、工作地点

4.您目前在美国的身份和生活费的来源是什么？

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